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24094 – CONTEXTO:
Fernando, arquiteto de 35 anos, busca um planejamento financeiro que garanta segurança para sua aposentadoria e proteção financeira para sua família. Ele possui um Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL), no qual contribui regularmente com 6% de sua renda bruta mensal. Seu objetivo é maximizar os benefícios fiscais e otimizar sua estratégia de sucessão patrimonial.
Recentemente, Fernando foi informado de que será pai de gêmeos. Essa nova fase exige ajustes em sua estratégia financeira para acomodar as futuras despesas com educação e saúde dos filhos, além de garantir um planejamento eficiente para sua aposentadoria. Ele consultou Paulo Roberto, profissional certificado ANBIMA, para avaliar as melhores opções para adequar seu portfólio.
Durante a conversa, Fernando mencionou que sua renda bruta anual é de R$ 100.000,00 e que já acumulou R$ 500.000,00 em seu plano PGBL. Ele também tem interesse em estratégias que protejam sua família em caso de alguma eventualidade.
A tabela abaixo apresenta as despesas previstas por Fernando após o nascimento dos filhos e os respectivos limites de dedução do Imposto de Renda aplicáveis:
Paulo Roberto explicou a Fernando que o regime de tributação do PGBL pode ser alterado até o momento do resgate, conforme previsto na Lei 14.803/24, e que existe a possibilidade de ampliar suas contribuições para maximizar os benefícios fiscais.
Além disso, Fernando deseja entender se complementar seu planejamento com um plano Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) pode ser vantajoso.
ENUNCIADO:
Fernando está analisando opções para adequar seu planejamento financeiro às mudanças que ocorrerão em sua vida. Com base nas informações fornecidas no case, a melhor opção de investimento para ele é:
Fernando está considerando ajustes no seu planejamento previdenciário para atender às novas necessidades financeiras de sua família. Dentro desse contexto, a análise que ele deve fazer para garantir que sua estratégia continue adequada ao longo do tempo é:
